Conciliación bancaria: qué es, ejemplo resuelto y cómo importar la Norma 43

En 30 segundos

• La conciliación bancaria es comprobar que tu banco y tu contabilidad dicen lo mismo: se compara el extracto con la cuenta 572 Bancos y se explica cada diferencia hasta dejarla en cero.
• Ninded concilia por extracto: descargas el fichero de tu banca online (Norma 43, CAMT.053 u OFX), lo importas y Ninded propone emparejar tus ingresos con facturas emitidas pendientes de cobro. Tú confirmas y se genera el asiento de cobro.
• La conexión bancaria en tiempo real es «Próximamente»: no está disponible hoy y no la damos por hecha.
• La importación de extractos, la conciliación y las remesas SEPA están disponibles desde el plan Pro.
• Límites claros: Ninded concilia ingresos con facturas emitidas. Los pagos a proveedores y los cargos del banco (comisiones, recibos) no se concilian contra el extracto.
• Probado con ficheros de ejemplo hechos según el formato oficial; falta probarlo con un extracto real de un banco.

Conciliación bancaria, ejemplo resuelto con números

Cómo concilia Ninded, paso a paso

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   Das de alta la cuenta bancaria

   En Tesorería > Bancos pulsas «Añadir cuenta manual» y escribes el nombre y el IBAN (se comprueba su dígito de control). No hace falta ninguna conexión con el banco.

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   Descargas el extracto de tu banca online

   Elige el periodo y el formato Norma 43 (cuaderno 43), CAMT.053 (XML ISO 20022) u OFX. Cada banco lo llama de una manera y lo guarda en un sitio distinto de su banca online.

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   Lo importas

   En Tesorería > Conciliación > Importar extracto eliges el formato, la cuenta y el fichero. Si repites un tramo ya importado, los movimientos existentes se detectan y no se duplican. Si el saldo calculado no coincide con el saldo final del fichero, aparece un aviso informativo.

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   Revisas las sugerencias

   Ninded propone emparejar los ingresos con facturas emitidas pendientes de cobro cuando el importe coincide al céntimo y, además, la fecha es cercana (hasta 7 días) o el nombre del cliente aparece en el concepto. Solo se proponen coincidencias del 80 % o más. El botón «Automático» concilia todas las sugerencias de una vez; tú decides si lo pulsas.

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   Concilias a mano lo que falta

   Eliges el movimiento y las facturas que paga. El importe asignado a cada una es editable, y la suma debe ser exactamente el importe del movimiento. Así puedes repartir un ingreso entre varias facturas o cobrar una de forma parcial.

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   Se genera el asiento de cobro

   Por cada factura se crea el asiento Debe 572 Bancos y Haber 430 Clientes por el importe asignado, con la fecha del movimiento del banco.

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   Puedes deshacerlo

   En Tesorería > Movimientos, el botón «Desconciliar» devuelve el movimiento a pendiente, las facturas a pendientes o parciales y genera el asiento inverso.

Conciliación bancaria en Excel o con un programa

Excel sirve si tienes pocos movimientos: pones el extracto en una columna, tus registros en otra y marcas lo que coincide. Los problemas llegan con el volumen: se rompen fórmulas, se duplican filas, no queda rastro de quién concilió qué y, sobre todo, la hoja no genera el asiento contable. Un programa como Ninded sugiere coincidencias, reparte un cobro entre varias facturas y genera el asiento; a cambio, solo concilia lo que tienes en facturas emitidas, como verás en los límites. Con pocas decenas de movimientos al mes, una hoja bien hecha puede ser suficiente.

Si lo que buscas es un conversor de Norma 43 a Excel, Ninded no lo es: importa el fichero para conciliar y no exporta los movimientos a Excel. Más abajo, en las preguntas frecuentes, tienes cómo abrir una Norma 43 en una hoja de cálculo por tu cuenta.

Qué no hace todavía

• No se conecta con tu banco en tiempo real: esa función es «Próximamente». Mientras tanto se concilia por extracto.
• No concilia los pagos a proveedores contra el extracto: esos pagos se marcan como pagados en Tesorería > Pagos.
• Los cargos del extracto (comisiones, recibos, impuestos) se importan y se consultan en Tesorería > Movimientos, pero no generan asiento por sí solos y siguen apareciendo como pendientes en la pantalla de conciliación.
• Las sugerencias automáticas son solo para ingresos (abonos).
• Importa Norma 43 en texto, CAMT.053 (XML) y OFX. No importa CSV de bancos ni otros formatos.
• No es un conversor de Norma 43 a Excel: no exporta los movimientos importados.
• Estado de las pruebas: los importadores se han probado con ficheros de ejemplo hechos siguiendo el formato oficial, y la conciliación (uno a uno y repartida entre varias facturas) con un flujo de punta a punta con datos de prueba. Falta probarlos con un extracto real de un banco: cada entidad rellena algunos campos a su manera. Si tu fichero no se importa, escríbenos a soporte@ninded.com.

Comparación de hechos: bancos y conciliación en otros productos

Si quieres conexión bancaria automática hoy, estos productos publican esa función y Ninded no: la nuestra es «Próximamente». Lo que Ninded ofrece hoy es conciliar importando el extracto. Esta tabla recoge lo que cada producto publica en su web oficial, con la fecha en que lo consultamos.

Para comparar precios y planes completos, consulta los precios de Holded y la comparativa de software de facturación. Si trabajas con un banco concreto, la pregunta útil es si puedes descargar el extracto en Norma 43, CAMT.053 u OFX: es lo que necesita Ninded.